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Vida financeira: colocando o orçamento em ordem

"Jogar na loteria é uma ótima forma de correr riscos financeiros"

Reinaldo Domingos

Janeiro é um mês realmente interessante, trás consigo as esperanças de um futuro melhor, as dívidas do fim de ano e ainda vem recheado de despesas como IPTU, IPVA, Matrícula e material escolar, e, claro, prenuncia as despesas do carnaval. Uma folia que acaba deixando o orçamento de ressaca. Tomar "Engov" não resolve este problema.

O descontrole financeiro é como uma embriaguês. Tira a pessoa ou a organização do senso comum, desvia seus recursos potenciais para preocupações excessivas e pressões por falta de condições de arcar com compromissos. Isso leva à reatividade, o que é tão letal como a embriaguês.

Como fazer para equilibrar as finanças e dar novo rumo à vida em 2010?

Em 2002 o psicólogo comportamental israelense Daniel Kahneman foi agraciado com o Prêmio Nobel, por seus estudos sobre a influência do comportamento humano no desenvolvimento ou do não desenvolvimento da economia de uma nação. Ou seja, como o comportamento afeta a economia. Essa teoria ganhou notoriedade através do livro Freaknomics, 2006, do americano Steven Levitt, um Best Seller até hoje. Esses estudos apontam para a força do comportamento nos ambientes micro e marco econômicos.

O economista Luiz Machado publicou um artigo sobre este tema no site do Conselho Federal de Economia. Para quem deseja uma informação mais técnica é um ótimo começo. Mas, o que isso tem a ver com a sua vida financeira e com a proposta deste artigo?

Tudo. Tudo também é a palavra que generaliza tudo quando o assunto é o ser humano, quando o comportamento é o centro de tudo. Explico: é muito comum no meu trabalho enquanto consultor lidar com pessoas altamente racionais. As organizações são racionais por natureza. As empresas são construídas em cima de planejamentos detalhados, estudos de mercado, etc. Isso é muito racional. Os processos que derivam desses planejamentos e estudos também são, em tese, racionais. Muitos desses executivos reclamam que “os processos são tão bem estruturados, por que será que dão errado?”

A resposta é simples, porque o comportamento pode modificar tudo. Inclusive processos bem estruturados e, racionalmente fundamentados na lógica matemática. Para você entender melhor isso pense numa desculpa que é padrão em muitas empresas de telecomunicação, cartões de crédito, companhias aéreas e de TV por assinatura, só para citar algumas, “Não consta em nossos sistemas, senhor!” Se você, como cliente fez a sua parte pagando a conta, reservando seu bilhete, etc. e não consta no sistema, certamente, o responsável por isso não é o sistema. Mas sim um ser humano que fez o sistema com erros ou de outro ser humano que não inseriu seus dados no sistema.

Bem, agora podemos falar de como o seu comportamento pode afetar, produtiva ou improdutivamente a sua vida financeira. Tudo começa com suas crenças acerca do que é dinheiro. Dinheiro em si é um pedaço de metal ou de papel, plástico, etc. que, pelo fato de ser maciçamente manuseado por tudo quanto é tipo de pessoas ganhou fama de “sujo”, o que não deixa de ser verdade, do ponto de vista higiênico, ainda mais depois que alguns nobres brasileiros andaram colocando dinheiro na cueca, nas meias e sabe-se lá mais onde?

Mas o fato é que o papel, a moeda de metal ou outra representação é apenas um símbolo do que verdadeiramente é o dinheiro: ENERGIA! Isso mesmo. Dinheiro é energia vital. Sem ele ninguém vive, até porque nada é de graça neste mundo! Mas também se aprende com a educação, seja ela familiar ou escolar, que quem é rico é do mal. Essa é a idéia, comece a fazer um levantamento de tudo que você ouviu e “pensa que não acredita” sobre dinheiro. Preste atenção às suas sensações quando fizer isso, quanto mais desconfortáveis, maior o poder de suas crenças limitantes sobre a ENERGIA e o puxam para longe dela.

Outra forma de se reeducar financeira e economicamente é valorizando as menores parcelas de ENERGIA. Pense no ar como uma energia vital para você. Você não respira uma única vez na vida e adquire todo o ar do qual precisará para respirar eternamente. Com tudo é assim. Você precisa acumular ENERGIA para quando ela estiver escassa. Então valorizar uma moedinha de R$0,01 é o caminho que fará você perceber o valor de R$1.000.000,00! Nos cursos sempre faço um levantamento informal perguntando quantas pessoas se abaixariam na rua para apanhar uma moedinha de um centavo, raramente aparece alguém. Aumento o valor e lá pelos cinqüenta centavos algumas mãos se erguem. Quando menciono as notas de 50 ou de 100 todos erguem as mãos. O segredo é que raramente se encontra uma nota dessas dando sopa ao vento. Ao passo que as moedinhas menores aparecem com mais freqüência! Esse é um bom ponto para reflexão. Outra coisa interessante é aplicar este princípio à construção do patrimônio. Você pode desejar aquele apartamento na área nobre da cidade ou aquele carrão importado. Que tal começar com algo menor? Lembre-se das moedinhas...

Saber como as coisas estão é fundamental. Liste tudo que você tem e que possui valor econômico ou financeiro e tudo que você deve. Compare as duas tabelas com o quanto você produz mensalmente e pronto. Você sabe como sua vida está. Agora faça um plano para reduzir as dívidas e poupar alguma coisa, mesmo que seja apenas um real por mês. Sabe aquela fezinha na loteria? Pois é, no lugar de jogar esse dinheiro fora, deposite-o numa poupança. Depois comece a listar tudo que você gasta, com cafezinho, balas, refrigerantes, etc. Isso mesmo, liste tudo, desde as coisas de 0,05 até as de um milhão. Aí, no final de um mês você descobrirá como seu comportamento está afetando seu bolso.

Quer mudar isso? Não é fácil e nem barato. Você precisará trabalhar seu comportamento do mesmo modo que aquele executivo precisa investir na educação comportamental de sua equipe. Pode ser através de um curso, de um programa de coaching ou de uma consultoria pessoal focada em finanças.

É isso aí. Mude o comportamento e tudo muda! Se quiser fazer o contrário, pague para ver.

A metodologia utilizada pela Asbrapa nas consultorias e também nos treinamentos é aplicada com base em planejamentos estratégicos que promovem mudanças generativas nas organizações, através das pessoas.

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